县支行作为农发行的基层组织单位，其业务经营能力直接关系到全行的战略实施和可持续发展。洪泽区支行以业务经营分析作为优化资源配置和制定科学决策的核心工具，精准把握经营动态和发展趋势，及时调整经营策略，从而助力全行业务高质量发展。
一、分析赋能决策，优化发展方向
业务经营分析的核心在于对关键经营指标的阶段性监测与分析，涵盖贷款、存款、财务效益等维度。通过量化数据与趋势分析，我行能够全面评估经营成果，发现潜在问题，并为后续决策提供依据。
（一）提升政治站位，服务战略发展
作为服务乡村振兴的基层堡垒，必须将业务经营分析上升至战略决策的高度，以政策导向为轴心、以问题解决为导向、以价值创造为目标，构建深度融入地方经济发展的分析体系。近年来，我行通过建立“日学、周讲、月考”工作机制，要求全行人员精准掌握各项业务管理要求，充分认识本行发展中存在的不足，逐步搭建完整的成本控制体系，不断优化和提升业务经营分析能力，为战略发展提供保障支持。
（二）精准分析数据，设计链条模型
我行建立了以综合部副行长牵头负责，综合利用业绩评价系统、数据服务平台和FTP系统，结合近年来财务报表，采集各项存、贷款和利润数据，通过利率、期限、产业等不同维度的利润分析，形成经营成果报告展示，为重点项目营销、支农资金筹集指明方向。同时，深入挖掘洪泽本地特色农业产业特点，配合客户部围绕全产业链条设计分析模型，精准识别核心企业、关键环节与潜在风险，为信贷资源配置提供数据参考。
（三）研习宏观政策，创新分析模式
我行成立了常态化“政策研读”工作专班，每周组织跨部门骨干解析中央一号文件、总行战略规划、洪泽地方产业扶持等政策文本，将宏观政策语言转化为可操作的业务指引，确保经营分析始终与政策导向同频共振。例如在洪泽区大闸蟹产业提升项目中，我行突破传统财务分析模式，系统评估项目对洪泽地方水产养殖发展、农业科研技术转化、新型经营主体培育的辐射效应，形成“政策—产业—金融”联动的分析范式。
二、构建动态分析，提升分析水平
经营分析不仅能够揭示表面的数据波动，更能穿透数字背后，剖析深层次的矛盾与系统性挑战。在数字化转型浪潮下，我行突破传统静态分析模式，构建了数据驱动的动态化分析机制。
（一）搭建数据平台，关注指标浮动
我行搭建了“三位一体”数字分析平台，包括客户部整合洪泽区域规划数据、行业发展态势、项目进度数据等多维信息源；综合部建立客户信息模型、客户交易数据、风险预警数据等分析工具；分管行长形成客户经营分析报告并提出发展规划决策。同时，经与洪泽地方政府沟通协调，我行先后接入财政、国土、住建等政府部门数据接口，实时获取项目建设进度、经营主体信息、资金使用动向等关键指标。截至目前，我行已接入非税、财政预算一体化、自然资源交易、农民工工资等系统。
（二）测算财务收益，实现闭环管理
我行逐步探索构建了基于净息差等敏感性分析的财务模型，结合存贷款日均、利息收入与支出、平均收益率与付息率等核心指标，测算不同时段、不同产业的财务承载力和收益力。例如在洪泽区岔河美丽乡村建设项目中，我行通过对客利率与FTP利率的利差分析，动态调整利率定价，保障了综合收益的稳定。同时，我行建立了从监测到优化的闭环管理机制，对重点项目实行全生命周期跟踪分析，通过设置关键节点预警阈值，提前识别建设进度滞后、资金挪用风险等问题。
（三）银企联动分析，降低财务成本
我行定期邀请重点客户进行数据会商，打破企业与银行的数据孤岛，将企业的财务报表、银行的审批数据、贷后管理的预警数据进行交叉验证，形成立体化分析视角，通过持续的数据沉淀与模型优化，为业务决策提供持续动能。同时，基于市场利率变动趋势，我行定期评估负债成本，通过适时调整存款结构，如增加低成本存款来源比重，降低整体负债成本，从而提升净息差水平，减轻财务压力。
三、强化岗位职责，发挥分析效能
业务经营分析不仅是单纯的数据收集，更是一个动态的、系统性的过程，我行明确了各岗位人员在经营分析中的职能定位，行领导主动推动分析工作的开展，在组织层面提供充分的支持。
（一）落实分析成效，优化资源分配
我行通过高效的执行力，确保经营分析的结果得到及时落实，推动支行实现更好的业绩。例如在去年5月分析中发现光伏项目存在利率定价、项目设计不合理等问题，行领导果断决策，调整资源配置，优化业务结构，保证了项目的最终落地；在政务平台数据整合中发现政府有建设热电厂的规划时，行领导果断抓住机会，上门拜访汇报，推动我行开拓了热电厂项目。同时，我行通过推行“资源服从战略需求”的预算分配模式，将财务资源进一步向高收益、低风险的核心业务倾斜。
（二）加强沟通协调，分析创造价值
我行能够加大同地方财政、项目合作单位的沟通协调力度，通过信贷支持、提供综合金融服务等方式“撬动”重大项目。通过这种方式，能够提前了解掌握纳入重大项目的资金规模，提前同有权单位或平台公司做好沟通，做好预算资金拨备路径设计和账户开设，争取到最优质的客户和项目。同时，能够注重强化分析成果的价值转化，建立“分析案例库”，将创新性的分析模式固化为标准操作流程，使经营分析真正成为驱动业务高质量发展的核心引擎。
（三）深化业财融合，助推业务发展
我行建立了完善的业财协同机制，成立由综合部、客户部、“三合一专员”组成的联合小组，建立“业务立项—风险评估—财务测算”决策机制。如在设计洪泽朱坝综合农产品集散配套项目中，加入了财务可行性分析数据，明确客户综合贡献度的最低门槛，避免因单纯追求规模扩张而侵蚀财务资源。同时，加强综合部与客户部的沟通与合作，定期召开联席会议，共同制定业务发展规划和财务策略，建立业财数据共享机制，促进信息共享和协同工作，形成合力推动业务发展。
业务经营分析为我行业务高质量发展提供了重要保障，既能坚守服务“三农”的初心，又能以创新思维突破传统路径依赖。下一步，我行将继续以业务经营分析为引擎，持续完善经营分析和数据治理体系，推动分析能力从“描述现状”向“预测趋势”跃升，从局部优化向系统重构深化，为全行业务高质量发展提供数据服务和战略支撑。
作者：翟文彬
作者单位：中国农业发展银行淮安市洪泽区支行
